关于印发宜丰县“财园信贷通”融资工作实施细则的通知

  • --宜府办发〔2018〕74号
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  • 发布时间:2018/9/21
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各乡镇人民政府,县直各林(垦殖)场,县政府有关部门:

经县政府研究,现《宜丰县财园信贷通融资工作实施细则》印发给你们,请认真贯彻执行。

2018年9月18日


宜丰县财园信贷通融资工作实施细则

第一章  总  则

第一条  为进一步做好我县财园信贷通工作,确保财园信贷通政策长效运行,切实防范和化解财政压力和金融风险,根据《江西省财政厅关于印发江西省财园信贷通企业融资管理暂行办法的通知》(赣财经〔2018〕34号)文件精神,结合我县实际,制定本实施细则。

第二条  本细则所称财园信贷通是指省财政与县财政按照1︰1的比例向合作银行存入财园信贷通贷款风险补偿金(以下简称补偿金),合作银行承诺按补偿金的8倍安排贷款额度,向县内企业提供无抵押、无担保、贷款利率上浮不超过基准利率30%、1000万元以内的一年期流动资金贷款。

第二章  组织管理

第三条  组织领导。为加强对财园信贷通融资工作的组织领导,成立宜丰县财园信贷通协调领导小组(以下简称领导小组),负责财园信贷通企业审核、推荐、贷后管理、弥补损失、资产处置等工作,由县政府常务副县长任组长,县政府分管金融的副县长任副组长,成员单位包括:县政府办、财政局、工业园管委会、投融资办,市监局、税务局、房管局、人社局、国土局、环保局、安监局、公安局、法院、人民银行、银监办、各合作银行。领导小组下设办公室(设县投融资管理办公室,以下简称协调办),投融资办负责人兼办公室主任。

第四条  部门职责。园区内企业由县工业园管委会牵头负责,园区外企业由领导小组指定的部门牵头负责(以下对牵头负责的部门,统称为“牵头部门”);牵头部门负责对企业申贷审核、推荐、贷后管理、弥补损失、资产处置等具体业务工作;协调办负责协调财园信贷通日常工作,汇总牵头部门收集的申贷企业相关资料,组织召集领导小组会议;财政局负责风险补偿金的拨付及在网报平台审核申贷企业的财务等相关信息;人民银行、银监办负责协助解决银企对接中的问题,对贷款投向及风险进行监管,对恶意逃避银行债务企业列入“黑名单”进行联合制裁;各合作银行负责对牵头部门提出的符合条件的企业进行贷前调查、筛选和审核,负责对审定后的企业发放贷款,协助追偿贷款企业逾期债务;其他各成员单位协助查询贷款企业相关资信情况。

第三章  支持范围

第五条  申请享受财园信贷通支持的贷款企业必须符合以下基本条件:

1.符合国家中小微企业规模类型划分标准;

2.技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录,未涉及民间融资和非法集资;

3.企业已通过环评和安评并具备正常经营条件;

4.企业正常生产经营;

5.企业依法纳税,无虚开、欠缴税收等行为,上年度缴纳生产经营税收总额5万元以上;

6.同时在三家及以上银行获得贷款的企业,原则上财园信贷通不予以支持。

7.单个企业只能接受一家银行的财园信贷通贷款。

第六条  财园信贷通贷款额度与企业纳税额度进行适度挂钩,原则上纳税高则贷款额度高。单户企业放款额度原则上按照小微企业不超过500万元,中型企业不超过1000万元。中、小、微型企业划型按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。

第四章  申报流程

第七条  企业具体申请办理“财园信贷通”的流程。

1.有意愿申请财园信贷通贷款的企业,经服务单位同意后,向牵头部门(园区外由领导小组指定牵头部门)提交书面申请,同时,可向已有合作意向的合作银行提交相关贷款申请材料。若企业没有初步意向合作银行,则由牵头部门将企业名单发送至各合作银行,各合作银行主动对接该户企业,进行贷款申请材料受理流程。

2.牵头部门将申贷企业提供的相关材料收集、初步审核后汇总交县协调办。

3.县协调办将申贷企业资料收集、整理、汇总报县财园信贷通协调领导小组。

4.县财园信贷通协调领导小组定期召开领导小组会,对申贷企业材料进行审核。

5.协调办将审核通过的企业名单在宜丰政务网公开公示,公示期三天,接受社会监督。对公示无异议的企业,在公示结束后二个工作日内由县协调办开具财园信贷通贷款推荐书,被推荐企业可在三个月内向合作银行申请财园信贷通政策支持。领导小组审核未通过的,应及时告知企业。

6.合作银行根据领导小组的推荐函以及企业提供的相关贷款资料,应在三个工作日内完成信贷审核业务。

7.通过银行审核后,申贷企业法定代表人和所有股东以及实际控制人(含夫妻双方)应承担连带担保责任并与合作银行和服务单位、受益财政签订相关合同。同时,申贷企业按照获得贷款额的1%向宜丰县国有资产营运有限公司缴纳保证金。

以上流程完成后,申贷企业到县协调办开具银行放款通知书,合作银行凭放款通知书发放银行贷款。

8.当财园信贷通贷款出现不良贷款弥补时,先从企业缴纳的保证金中抵扣弥补损失。每户企业保证金单独核算,单独抵扣,待企业到期还款或续贷时,将保证金退还该企业。

9.续贷企业申办流程同上,续贷额度原则参照企业申贷推荐额度标准执行。

第五章  补偿金管理

第八条  县财政将补偿金纳入本级财政预算管理,每年根据实际情况安排预算支出,确保财园信贷通长效运行。

1.风险补偿金按照“一年一期,有限责任”原则操作。财园信贷通省、县补偿金每年以合作银行本年内贷款余额的八分之一计算,由宜丰县国有资产营运有限公司进行管理存入合作银行,并签订相关合同。

2.遵照“有限责任”原则,无论贷款是否本年度发放,只要在本年内发生不良,就由本年度风险补偿金额度弥补,超出本年度风险补偿金部分,由合作银行承担,若出现贷款逾期跨年度问题,仍由贷款逾期发生日所在年度风险补偿金承担,年度清算时提前予以计提清算。

3.各合作银行根据上年度省级和地方补偿金缴存情况,确定放大8倍放款规模,原则不允许超出规模放贷,对超出放贷规模的,省、县两级补偿金不予以弥补。

第六章  贷后管理

第九条  贷后企业从获得贷款的当月起,使用江西省财园信贷通中小微企业融资网报平台报送企业报表。各成员单位按照职责分工每月上户一次开展企业贷后日常跟踪工作,并及时在网报平台对各贷款企业提交的月报数据审核并提出意见。

第十条  财园信贷通协调领导小组应每月定期召开贷后企业管理工作会议,综合各方动态信息或检查报告,了解企业的生产经营变化,对企业生产经营进行分析,共同研究评估相关企业贷款逾期风险状况,帮扶措施以及确定贷款逾期企业的追偿方案等工作。

贷后管理工作会议内容主要包括:合作银行通报贷后企业贷款余额变动、结算情况以及其他与贷后管理相关的情况;牵头部门通报贷后企业上月用水、用电、用气、工资发放、生产经营情况;财政部门通报贷后企业财务月报数据及风险补偿基金额度变动情况;人社部门通报贷后企业五险缴纳情况;税务部门通报贷后企业税收缴纳情况;市监部门通报贷后企业工商注册信息变更情况;房管部门通报贷后企业主要股东房产变更情况;国土部门通报贷后企业土地变更情况;法院、公安部门通报贷后企业及其股东涉诉或违法乱纪情况。

第十一条   建立主办银行制和银行收回贷款或减少贷款事先报备制度。凡是参加财园信贷通的合作银行均应建立主办银行制,从单户企业的所有贷款银行中选择一家银行为主进行管理(原则上发放财园信贷通贷款的银行优先),其他银行配合。

主办银行主要职责为:调度企业运行情况,当企业发生风险事项时,召集其他贷款银行,共同协商处理意见,并及时与领导小组沟通汇报。

同时,任何合作银行要对财园信贷通企业进行贷款变动必须事先向财园信贷通协调领导小组报备,列入当月贷后管理会议纪要。

第十二条  贷款企业出现以下情况之一,领导小组可责令贷款企业退出财园信贷通,并收回其贷款:

1.到期未按时还款或恶意逃避债务;

2.发生或涉及重大法律纠纷;

3.生产经营或财务状况发生重大困难;

4.擅自改变贷款用途,拒绝或阻挠对融资使用情况进行监督检查;

5.没有按时录入网报平台数据,上报真实账务报表和其他资料。

6.在此文件出台前已获财园信贷通贷款的企业但未能全面满足申贷条件或贷款额度超过贷款规模的,每年将按其已贷款的10%的调减贷款额度,直到相应的贷款规模。三个周年度内如仍不能全面达到申贷条件的,将停止该企业财园信贷通贷款业务。

7.其他经领导小组研究确定也应收回贷款的情况。

第七章   弥补程序(代偿和追偿)

第十三条  根据省财政厅文件规定,省、县补偿金与合作银行每笔不良贷款损失按3:5:2比例承担,即省级补偿金每笔不良贷款弥补不良贷款总额30%的损失,县级补偿金每笔不良贷款弥补不良贷款总额50%的损失,合作银行承担20%的损失。县级承担的50%损失由县财政承担40%、受益财政承担10%。

第十四条  风险预警。贷款期间合作银行发现企业发生欠息、贷款逾期或资金账户异常情况,或通过贷后管理会议发现企业发生重大异常变化,可能导致贷款无法按期偿还时,由合作银行向县协调办、县牵头部门和财惠通公司发出《关注提示》,并在网报平台予以填报。县协调办及时召集财园信贷通协调领导小组会议,分析企业情况,研究处理应对措施。牵头部门在15个工作日内将具体措施报送财惠通公司。

第十五条  刚柔处理方式。对出现异常情况的企业,由协调办督办、牵头部门负责,可根据实际情况选择以下两种方式进行处理:一是柔性处理方式;二是刚性处理方式。

(一)柔性处理方式

对短期资金周转困难的,可以帮扶渡过难关的企业,采取“加强政府协调,银行沟通协商,部门密切配合,企业承诺归还”模式柔性处理。在柔性处理时,企业书面同意转入领导小组“监管期”,并提交“监管期”期间履行还款措施、还款期限等,并同意将公司资金账户纳入领导小组监管。

对采取柔性处理方式的企业,协调办督办,由县牵头部门牵头,会同财政局、合作银行共同行文,向财惠通公司报送《省级风险补偿金垫付申请报告》,申请报告应包含:具体还款计划、还款期限。合作银行根据财惠通公司的书面批复,进行省级补偿金的垫付操作。县财政风险补偿金同比例垫付。

采取柔性垫付方式后,企业由牵头部门全程监管,银行督导,领导小组成员单位要密切关注企业经营情况,督促企业按照计划及时归还垫付资金。垫付资金分期回款时,优先归还县财政风险补偿金。

(二)刚性处理方式

对于涉案涉诉,企业主失信失联,企业主参与非法集资,违反法律法规等情况,确定无法恢复生产的企业可采取刚性处理。即:提起法律诉讼,依据相关协议对企业所有股东的个人资产实施财产保全,并追偿损失。同时,该企业及所有股东,和股东或配偶持有20%及以上的股份的其他省内企业,都列入政府及财政支持黑名单。

企业或股东主动归还不良贷款损失的,可申请撤销黑名单。

采取刚性处理方式的企业,由合作银行出具《补偿通知书》同时报送给县协调办、牵头部门和财惠通公司。收到《补偿通知书》后,县协调办应及时督办,牵头部门牵头会同县财政局、合作银行共同行文,向财惠通公司报送《企业贷款风险情况说明》,情况说明应包括:企业基本情况、出现风险原因、追偿措施等。合作银行根据财惠通公司的书面批复,先从该企业缴纳的保证金中抵扣,再从风险补偿金中按比例予以扣除。

明确采取刚性处理方式后,由合作银行提取诉讼,并按规定实施财产保全。待合作银行提起诉讼并实施财产保全后,省财政和县财政按规定争取在不超过贷款逾期90天内予以拨付风险补偿金。从企业或股东个人追回的贷款清偿款,扣除诉讼等相关费用后,分别按省级、县财政补偿金和银行所承担比例补偿。

第十六条  不良资产处置。经领导小组研究同意对贷款逾期企业的不良资产需要委托省资产公司处置的,则按照《江西省财园信贷通不良贷款资产处置业务实施细则》(赣财经〔2017〕36号)文件的相关规定进行操作。

第八章  附  则

第十七条  为确保本次政策的平稳过渡,县财政将按季度考核各合作银行的贷款余额与2018年3月底贷款余额的偏离度,对偏离度向下偏离超过5%的银行,县财政局、投融资办、人民银行、银监办将予以通报。

第十八条  各合作银行要积极配合相关资产公司开展资产处置工作,对不积极提供企业相关资料或不尽责、配合不到位的情况,县协调办将情况上报省财政厅并终止合作。

第十九条  企业申报、审批推荐、银行放款、贷后管理、损失弥补、债权追索、资产处置等流程都必须在财园信贷通网报平台进行操作留痕。

第二十条  为确保工作顺利进行,协调办安排一定的工作经费。各成员单位应尽职尽责,严把审核关,发现问题启动倒查机制。县审计局将对各银行的财园信贷通贷款工作进行定期督查审计。

第二十一条  本实施细则自2018年10月1日起施行,由县财园信贷通协调领导小组办公室负责解释。


附件:

宜丰县财园信贷通协调领导小组成员名单

组  长:曾  海  县委常委、县政府常务副县长

副组长:胡亚平  县委常委、县政府副县长

成  员:童野营  县政府办副主任、物价局局长

甘  勇  县财政局局长

刘仁顺  县工业园区管委会主任

        李晓云  县投融资办主任、财政局副局长

邓新明  县市场监管局长

        毛朝阳  县税务局局长

        卢建强  县房管局局长

易志华  县人社局局长

漆文锋  县国土局局长

曾  洪  县环保局局长

李伟强  县安监局局长

周韶军  县公安局副局长

吕  玉  县法院副院长

王小林  中国人民银行宜丰县支行行长

曾良清 宜春银监分局宜丰办事处主任

仝宏林  中国工商银行宜丰县支行行长

严耀华  中国农业银行宜丰县支行行长

彭文英 中国银行宜丰县支行行长

夏  铁 中国建设银行宜丰县支行行长

熊建中  宜丰农商银行董事长

姚正强  九江银行宜丰支行行长

协调领导小组下设办公室,办公室设在县投融资管理办公室,由李晓云同志兼任办公室主任。

协调领导小组建立贷前和贷后会议制度。

一、贷前会议制度

定期召开贷前会议,对经过牵头部门初审的拟推荐企业,各成员单位按职责分工对企业提供的资料进行再次审核,确定是否符合条件准予贷款并形成会议决议。

二、贷后会议制度

定期召开贷后会议,了解企业的生产经营变化。各成员单位按职责分工通报企业相关情况,对企业生产经营进行分析;共同研究评估相关企业贷款逾期风险状况,帮扶措施以及确定贷款逾期企业的追偿方案等。